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阿里云
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不懂理财的人如何选择理财产品,国债跟银行理财,哪个风险更低

2021年07月31日1810百度已收录

能够问出这个问题,应该是真的对理财一点概念也没有。

国债是所有投资理财产品中风险最低的,记住是所有理财产品。别说银行理财,就算银行存款也没有国债的风险低。

所以在教科书中,会把一年期国债的收益率,作为理论上无风险收益率的标准数据。

投资理财产品的风险,可以分为信用风险、市场风险、流动性风险几大类。

下面我们来逐一分析比较。

一、信用风险国债是由国家信用做保,银行存款只是银行信誉担保,虽然有50万保赔付的制度保障,但是50万以上呢?

国债的信用主体是国家,国家不可能赖个人的这点钱。

银行理财现在的新规要求,不得承诺本息安全了,信用风险要比普通存款更高一些。就算是以前保证本息安全级别的pr1级理财,尽快亏损的风险很小,但风险也是比存款和国债更高一点。

不懂理财的人如何选择理财产品,国债跟银行理财,哪个风险更低  理财 第1张

二、市场风险国债属于固定收益型产品,在国家主体不可能违约的大前提下,只要投资者持有到期,就一定能收到预先约定的利息收益。

也就是说,虽然持有期间,国债的价格可能会受到基准利率变化等影响,但是只要持有到期,收益就是固定的,不存在市场风险,不受市场价格波动影响。

而银行理财,前面说了不能承诺本息安全,按投资标的物不同,或多或少都会存在一定的市场风险。

不懂理财的人如何选择理财产品,国债跟银行理财,哪个风险更低  理财 第2张

第三、流动性风险国债在到期之前是可以提前支取的,国家会按持有时间支付利率,但是提前支取要收一点手续费。

而银行理财一旦协议生效,投资者无权单方面终止合约,只能等待理财到期。即便是短期理财,也不能提前支取。

国债除了支取,还可以在二级市场上出售(交易所购买的记账式国债),流动性良好,风险很低。

部分银行(比如招商银行)会为投资者提供交易平台,可以转让未到期的理财产品,一定程度上提高了银行理财产品的流动性,但相比国债交易市场,银行内部交易平台的容量和弹性都还是要差一些。

不懂理财的人如何选择理财产品,国债跟银行理财,哪个风险更低  理财 第3张

如何选择经过以上对比,我们可以看出,国债在各方面的风险都低于银行理财。

那么,是不是可以说,国债比银行理财更好?很明显,也不是。

投资理财,讲究的是一份风险一份收益,这个亘古不变的法则。

银行理财比国债的风险更高,就意味着银行理财的收益相比国债也必须要更高。

高过无风险利率的收益,必然是承担了一定的风险换来的。理财新手首先要破除的就是认为理财存在低风险高收益,甚至无风险高收益的错觉。

投资理财并不是为了追求无风险,而是为了在承担一定风险的基础,获得自己应得超额收益。

承担风险并不可怕,可怕的是,不知道自己承担的风险大小和风险类型,甚至明明承担了风险,却不自知。

不懂理财的人如何选择理财产品,国债跟银行理财,哪个风险更低  理财 第4张

综上投资理财的标的产品各有各的不同,不会存在一款投资产品a比投资产品b更好。

更高的收益,通常就意味着更高的风险,没有最好的理财产品,只有最适合自己的理财产品。

选择投资理财产品的时候,要考虑产品的风险大小和风险类型,是否在自己可承受的范围内;产品的收益范围,是否能够达到自己预期目标。

做了类比的话,选择投资理财产品就跟选择交往对象一样,适合自己的就是最好的。

我是仁义礼智投,国有商业银行总行注册国际投资分析师,有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易,各位老铁都看到这了,不妨点个赞再走吧。PS:我不是什么小编,如果嫌ID太长,一定要起个昵称的话,就叫我投帅吧。

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