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个人放贷合法性鉴定:民间借贷必须知道的几点事项

2017年04月29日12730百度已收录

  个人放贷合法吗,怎么放就是合法的?近十年,得益于时代的进步及社会经济的发展,个人财富的积聚速度和规模呈现出快速增长的特点,同时也正因了时代的发展,付诸实践用心造梦的人也越来越多,无论自有资本充足的还是缺少创业资本的。随之,民间借贷也进入了“遍地开花”的时期。

  那么个人放贷到底合法吗?根据相关法律规定,只要约定利率控制在一定范围内,且款项去向合法,就属于合法的民间借贷,受法律保护。

  那么在放贷过程中,有哪些事项是应该引起借贷双方注意的呢?

  首先,借贷要有据。俗语说,亲兄弟明算账。很多民间的个人借贷发生在有一定关系的亲朋好友之间,借贷前,啥都好说,借贷后,矛盾百出。所以为了不致使借贷双方的关系恶化,借贷前讲清条款,白纸黑字立据是一件非常必要的事情。

  其次,约定好利率。利率一直以来就在借贷行为之间占据着重要的地位,借款人希望以更少的成本获得更多的借款,放款人则往往想从贷款中赚取一定的收益。希望归希望,意愿归意愿,约定的利率还是要约定在合理且合法的区间内。根据规定,民间借贷的利率可以在银行贷款利率基础上下波动,但不得高于银行同档期基准利率的四倍。如,现行的银行一年期贷款基准利率为6.0%,则民间借贷的一年期贷款利率就不得高于24%,高出部分,法律不予保护。

  再者,借贷款项用途要合法。法律支持民间借贷基于贷款去向合理合法之上,所以如果贷款用途不当,法律也不予保护。

  最后,借贷双方要区分好借条和欠条。一般而言,放款人要尤其注意这一点,因为从法律角度来说,借条和欠条的权利主张存在一定的区别,借条反应双方借款合同关系,作为一种具有法律意义的正式凭证,它的诉讼时效要长于欠条的诉讼时效,也即在保护放款方权利方面更为有利。

  综上几条,就是个人在民间借贷中必须要注意的几点事项。为更好保护民间借贷行为,约定合法的利率水平及签订明确的字据是借贷时的重中之重,希望大家在借贷过程中严格做好以上几点。


个人放贷合法吗?

最高院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。

  需要提醒的是,发放贷款本来是银行的主要业务,但是也有银行推出了个人委托贷款业务。

  银监会近日发布了《商业银行委托贷款管理办法》,并向社会公开征求意见。《办法》规定,商业银行禁止接受筹集的他人资金、无法证明来源的资金等发放委托贷款。

  哪些人可以委托银行放贷?

  《办法》要求,委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的政府部门、企业法人、其他经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。委托人不得为金融资产管理公司和具有贷款业务资格的各类机构。同时,《办法》要求对委托人审查时,需加强对下列情况的审查:

  1.委托人在银行有授信余额;

  2.委托人的委托资金超过其正常收入来源和资金实力;

  3.委托人涉及民间借贷、对外担保等其他债权债务关。

  委托人在银行有授信余额的,商业银行应合理测算委托人自有资金,并将测算情况作为发放委托贷款的重要依据。

  对委托人资格的限制,意味着此前委托人“主力军”的基金子公司、私募基金公司等将严格受限。

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